跨境支付通上线产生积极金融效应

6月22日，在中国人民银行和香港金融管理局的共同推动下，内地与香港快速支付系统互联互通合作（下称“跨境支付通”）正式上线。这标志着内地与香港的快速支付系统已实现互联互通，今后两地居民可以实时办理跨境汇款业务。当日，全国首笔跨境支付通业务（包括内地居民南向汇款和港人北向汇款）在深圳落地。

跨境支付通的正式上线是我国金融支付领域改革的又一重大实践创新，也是香港与内地民众金融生活中的一件大事，将开启两地居民支付交易历史的新篇章。

跨境支付通上线到底会产生哪些积极金融效应？

首先，跨境支付通可以显著提升跨境支付服务效率，进而提升交易支付体验。传统的跨境汇款业务通常需要1至3个工作日才能到账，而跨境支付通借助现代化支付系统直连机制，实现两地快速支付系统的互联互通，显著提升了跨境支付效率。它支持用户通过手机银行、网上银行等渠道进行跨境汇款，资金能够实现秒级到账，极大地提升了资金周转与使用效率。最重要的是，跨境支付通能够满足内地和香港居民对安全、高效、便捷的跨境汇款需求，减少中间环节，使两地居民在留学、生活等方面的汇款效率大幅提升。例如，内地家庭可以通过银行App向在香港读书的孩子实时汇款人民币，无需进行货币兑换，可直接选择所需币种，既省时又省心，极大地提升了交易支付的便捷性和舒适度。

其次，跨境支付通能够有效降低跨境支付交易成本，极大减轻交易支付负担。传统跨境支付体系涉及多层级、多机构参与，导致显性手续费高昂以及隐性成本叠加。跨境支付通通过直接互联互通，大幅精简中间清算环节，显著降低了用户的跨境资金汇划成本。在试点阶段，多家参与银行推出手续费豁免政策，即便未来恢复收费机制，综合成本也会大大降低。这是香港和内地居民目前能享受到的特殊“金融福利”，两地居民会积极参与，这将为促进香港与内地消费交易支付的繁荣创造无限机遇。

再次，跨境支付通能够推动人民币国际化，为未来拓展更多国家或地区的跨境支付积累丰富经验。作为人民币跨境支付系统的重要补充，跨境支付通支持人民币与港币的实时兑换和清算，能够进一步扩大人民币在跨境贸易中的使用场景，有助于推动人民币国际化进程。可以预见，这种跨境支付通未来可能会实现与更多国家或地区的互联互通，为人民币真正走向国际金融舞台创造有利条件。

最后，跨境支付通能够巩固香港国际金融中心的地位，为其金融持续繁荣奠定基础。跨境支付通可以为深港经贸活动与人员往来提供更加安全、高效、便捷的支付服务，也有助于加速推动粤港澳大湾区一体化发展，有效促进两地经济融合。由于其支持薪酬发放、留学缴费、医疗缴费等高频民生场景，能够促进人才交流与就业，推动两地教育、医疗等领域的合作。同时，跨境支付通能够推动两地金融市场发展，进一步支持香港国际金融中心的建设，有效强化香港作为离岸人民币枢纽的功能，从而进一步巩固香港国际金融中心的地位。尤其是通过减少跨境支付障碍，跨境支付通将进一步促进金融市场的开放和发展，实现香港经济的持续稳定繁荣。

（作者系中国地方金融研究院研究员）