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近日，央行制定印发了《中国人民银行“十五五”改革发展规划》，配套出台了9份相关领域的行动方案。这是“十五五”时期金融工作的总体方略和具体谋划，对国家经济发展、金融体系建设、民生保障乃至全球金融治理都具有重大而深远的影响。
首先，从国家战略层面看，将更加筑牢现代化建设的核心支撑。一是顶层战略升级，首次将金融强国纳入国家五年规划核心框架，明确中国特色现代金融体系总体框架，为全面建设社会主义现代化国家提供坚实金融支撑。二是宏观调控提质，优化中国特色现代货币政策框架，逐步淡化数量型中介目标，强化利率调控作用，健全市场化利率传导机制，为经济高质量发展营造长期稳健的货币金融环境。三是国际话语权提升，依托全球第一的银行体系总资产和长期领先的外汇储备优势，稳步扩大金融高水平开放，推动人民币国际化，助力构建更具代表性、包容性的国际金融治理体系，维护全球南方国家整体权益。
其次，从金融体系层面看，将更加构建安全与发展的双重屏障。一是监管效能全面强化，全面推行“长牙带刺”的“五大监管”框架，提升穿透式监管能力，厘清各类金融机构经营边界与行为红线，引导机构深耕主业、错位发展，从根源上补齐此前的监管短板。二是风险防控体系升级，建立全流程风险早识别、早预警、早暴露、早处置机制，重点推进地方中小金融机构改革化险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，让国民经济运行的稳健性进一步提升。三是行业结构持续优化，推动国有大行发挥主力军、压舱石作用，政策性金融聚焦国家战略，中小机构扎根地方、特色经营，形成层次清晰、分工明确的金融机构体系，整体提升金融业核心竞争力。
再次，从实体经济层面看，将更能打通经济高质量发展的金融血脉。一是重点领域精准赋能，将科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”摆在突出位置，通过结构性货币政策工具引导资源向科技创新、绿色转型、小微企业等领域倾斜，“五篇大文章”贷款增速持续高于全部贷款平均增速。二是融资渠道全面畅通，2025年“十四五”期间银行业保险业已为实体经济提供超170万亿元新增融资，规划进一步完善信贷、股权、债券等多元融资体系，让中小企业更顺畅地获得长期“耐心资本”，支持产业升级和企业“走出去”。三是资本市场提质增效，深化投融资综合改革，健全“长钱长投”机制，引导社保、年金、保险等中长期资金稳定入市，严打欺诈发行、财务造假等重大违法违规行为，打造安全、规范、透明的资本市场，2026年前8个月已为投资者挽回损失超50亿元。
第四，从民生与社会层面看，将更能守护群众金融权益与“钱袋子”。一是金融消费更有保障，强化消费金融服务供给，支持商品消费、服务消费和新型消费提质升级，同时严厉打击金融黑灰产、非法代理维权、虚拟货币诈骗等侵害群众利益的违法活动，大幅降低居民金融消费风险。二是普惠服务持续下沉，完善民营和小微企业融资支持政策，持续实施创业担保贷款、助学贷款，让偏远地区、弱势群体也能享受到成本可负担的正规金融服务，助力缩小城乡金融服务差距。三是财富环境更加稳健，中长期资金持续入市带动资本市场长期稳定，养老金融体系不断完善，居民投资理财的市场生态更趋理性，同时严厉打击“金融茶”“免费旅游”等面向老年群体的非法集资骗局，全方位守护居民财富安全。
最后，从全球格局层面看，将更能为世界金融稳定注入中国力量。一是全球金融公共产品供给升级，依托数字人民币和全球人民币清算网络布局，为“一带一路”共建国家和全球南方提供可及、低成本的跨境金融服务，帮助各国降低汇率风险、节省交易成本。二是全球经济稳定器作用凸显，在世界经济复苏乏力、全球金融体系脆弱性上升的背景下，中国以第二大经济体的体量保持币值稳定、守住系统性风险底线，本身就是对全球金融稳定和经济增长的根本性贡献。
（作者系中国地方金融研究院研究员）
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